Wie funktioniert die Immobilienfinanzierung in Spanien?

Die Finanzierung einer Immobilie in Spanien steht für viele Käufer aus Deutschland, Österreich oder der Schweiz an erster Stelle – noch vor der konkreten Immobiliensuche. Besonders an der **Costa del Sol** mit Städten wie Marbella, Estepona, Puerto Banús, Fuengirola, Mijas, Benalmádena und Torremolinos sollte die Finanzierungsstrategie solide stehen, bevor der Kaufprozess beginnt.

Was ist möglich?

Spanische Banken finanzieren in der Regel zwischen **60 % und 80 % des Kaufpreises**, abhängig von:

• Höhe des Eigenkapitals
• Bonität und Einkommen
• Lage & Immobilienwert
• Alter des Käufers

Käufer mit **hohem Eigenkapital** oder aus EU-Ländern erhalten oft bessere Konditionen.

Notwendiges Eigenkapital

Um eine Hypothek zu bekommen, sollte Ihr Budget Folgendes abdecken:

• Eigenkapital (mind. 25–30 %)
• Kaufnebenkosten (Notar, Grundbuch, Steuer – ca. 10–13 %)
• Reserve für Renovierung & laufende Kosten

Dies bedeutet, dass Sie bei einem Kaufpreis von 400.000 € mindestens 140.000 € + Nebenkosten eingeplant haben sollten.

Banken & Konditionen

Die bekanntesten Banken für Immobilienkredite an der Costa del Sol sind:

• Banco Sabadell
• CaixaBank
• Bankinter
• Santander
• Unicaja

Zinssätze variieren, sind aber aktuell häufig zwischen **3 % und 4 %** – abhängig vom gewählten Modell (fest, variabel oder kombiniert).

Schritte der Finanzierung: Von Antrag bis Auszahlung

1. Finanzierungsanalyse

Zu Beginn prüfen Banken Ihre finanzielle Situation, Einkommen, Bonität und geplantes Eigenkapital. Ein persönliches Gespräch oder Online-Check hilft, den maximal möglichen Kreditrahmen zu bestimmen.

2. Vorvertrag (Pre-Approval)

Einige Banken bieten eine **Finanzierungszusage vor Immobilienwahl** an (Pre-Approval). Das erleichtert die Immobiliensuche und dient Verkäufern als Sicherheit.

3. Bewertung der Immobilie

Bevor ein Kredit genehmigt wird, wird die Immobilie durch einen Gutachter bewertet. Diese Bewertung fließt direkt in die Kreditentscheidung ein.

4. Abschluss des Kreditvertrags

Nach positiver Prüfung erhalten Sie den Kreditvertrag, der mit dem Notartermin koordiniert wird. Wichtig: Alle Bedingungen, Laufzeiten, Sondertilgungsrechte und Gebühren klar verstehen.

5. Auszahlung & Zahlung

Die Auszahlung des Darlehens erfolgt meist direkt vor oder beim Notartermin, sodass der Verkäufer den vollen Kaufpreis erhält. Danach beginnt die reguläre Rückzahlung gemäß Kreditvertrag.

Laufende Kosten

Neben der Kreditrate zahlen Sie:

• Grundsteuer (IBI)
• Gemeindekosten
• Versicherungen
• Hausverwaltung bei Eigentümergemeinschaften