Mike Naumann Immobilien

Ihr deutscher Immobilienmakler an der Costa del Sol – Marbella – Málaga – Granada

Zinsentwicklung 2026: Was deutsche Käufer bei der Finanzierung an der Costa del Sol beachten sollten

Die Finanzierungskonditionen für Immobilien in Spanien haben sich in den letzten Jahren spürbar verändert. Wer 2026 den Kauf einer Immobilie an der Costa del Sol plant und dabei eine spanische Bankfinanzierung in Betracht zieht, sollte einige aktuelle Punkte kennen.

Festzins oder variabler Zins?

Spanische Banken bieten in der Regel drei Modelle an: - Festzins (Tipo Fijo): Der Zinssatz bleibt über die gesamte Laufzeit gleich – planbar, aber meist mit etwas höherem Einstiegszins. - Variabler Zins (Tipo Variable): Orientiert sich meist am Euribor plus einem Aufschlag der Bank, wird in der Regel jährlich angepasst. - Mischzins (Tipo Mixto): Kombination aus einer Festzinsphase zu Beginn (z. B. 5–10 Jahre) und anschließend variablem Zins.

Für ausländische Käufer, die ihre Immobilie planbar über viele Jahre halten möchten, entscheiden sich viele meiner Kunden für die Sicherheit eines Festzinses oder eines Mischmodells.

Was gilt für Nicht-Residenten?

Als deutscher Käufer ohne spanischen Wohnsitz gelten bei spanischen Banken üblicherweise: - Maximale Beleihung meist zwischen 60 % und 70 % des Kaufpreises (bei Residenten oft bis 80 %) - Nachweis von Einkommen und Bonität aus Deutschland (Gehaltsnachweise, Steuerbescheide, ggf. Schufa-Auskunft) - Etwas höhere Zinsaufschläge im Vergleich zu spanischen Residenten, da das Ausfallrisiko von den Banken höher eingestuft wird

Worauf Sie bei der Bankwahl achten sollten

1. Vergleichen Sie mehrere Angebote – die Konditionen unterscheiden sich zwischen spanischen Banken teils deutlich, gerade für ausländische Kunden.
2. Achten Sie auf die Gesamtkosten (TAE/Effektivzins), nicht nur auf den nominalen Zinssatz – Gebühren für Bearbeitung, Bewertungsgutachten und Kontoführung machen einen Unterschied.
3. Prüfen Sie die Bindung an Zusatzprodukte – manche Banken bieten bessere Zinsen, wenn Sie zusätzlich eine Lebens- oder Hausversicherung über sie abschließen.
4. Klären Sie die Vorfälligkeitsentschädigung, falls Sie den Kredit vorzeitig ablösen möchten.

Alternative: Finanzierung über eine deutsche Bank

Manche Käufer entscheiden sich, statt einer spanischen Hypothek eine bestehende Immobilie in Deutschland zu beleihen, um den Kauf an der Costa del Sol zu finanzieren. Das kann steuerlich und organisatorisch einfacher sein, sollte aber unbedingt mit einem unabhängigen Finanzberater durchgerechnet werden – die richtige Lösung hängt stark von Ihrer persönlichen Situation ab.

Mein Rat aus der Praxis

Klären Sie Ihre Finanzierung idealerweise, bevor Sie sich final für eine Immobilie entscheiden. Eine vorab erteilte, unverbindliche Finanzierungsbestätigung (oft "pre-aprobación" genannt) stärkt Ihre Verhandlungsposition beim Verkäufer erheblich – gerade bei gefragten Objekten an der Costa del Sol, wo schnelle Entscheidungen oft über den Zuschlag entscheiden.

Häufige Fragen

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